Služba · Spoření
Analýza spoření odhalí mezery, které tě v důchodu mohou stát statisíce korun.
Většina lidí si pod pojmem „spoření na důchod“ představí penzijní připojištění se státním příspěvkem. To je dobrý začátek, ale zpravidla nestačí. Skutečně funkční struktura důchodového spoření zahrnuje kombinaci různých nástrojů — od transformovaných fondů přes účastnické fondy s různou mírou rizika, investiční životní pojištění (jen tam, kde dává smysl), po přímé investice do indexových fondů nebo nemovitostí. Pomůžeme ti zjistit, co máš, co funguje a co zbytečně přichází o výnos. Výstupem je konkrétní doporučení s čísly, ne obecný přehled produktů.
Projdeme každý produkt, který aktuálně máš — penzijní připojištění, životní pojistky, investice. Spočítáme skutečné náklady a srovnáme je s alternativami na trhu. Překvapivě často nacházíme produkty s poplatky, které snižují výnos o 1–2 % ročně.
Věk, příjem, rodinná situace a plánovaný odchod do důchodu — to vše ovlivňuje, jaký poměr akcií, dluhopisů a hotovosti je pro tebe v daném okamžiku vhodný. Navrhneme alokaci a vysvětlíme, proč.
Životní situace se mění — mění se i optimální nastavení spoření. Každý rok projdeme výsledky, zkontrolujeme plnění plánu a v případě potřeby provedeme korektor. Žádné „nastav a zapomeň“.
Inflace je tichý nepřítel každého spořícího. Ukážeme ti, jak strukturovat portfolio tak, aby reálná hodnota tvého majetku v čase rostla, ne jen nominálně stagnovala.
Neprodáváme konkrétní produkty a nepobíráme provize od fondů ani pojišťoven. Pokud ti doporučíme přesunout část prostředků do indexového fondu, není to proto, že z toho něco máme — je to proto, že data ukazují, že je to pro tebe výhodnější. Zároveň: žádné spoření nezaručuje konkrétní výnos do budoucna. Trhy kolísají, inflace se mění. Naším úkolem je minimalizovat zbytečná rizika a maximalizovat pravděpodobnost, že tvůj plán vyjde — ale nikdy neslibujeme čísla, která nemůžeme ovlivnit.
Objednej si bezplatnou analýzu a do 45 minut budeš mít jasno.
Objednat analýzu